W trudnych gospodarczo i niestabilnych czasach kredyt hipoteczny może stać się ciężarem nie do udźwignięcia. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) został stworzony jako realna forma wsparcia dla osób, które nagle znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i mają problem ze spłatą zobowiązania bankowego. Od 2025 roku, dzięki wprowadzonym zmianom, FWK oferuje bardziej elastyczne i korzystne warunki pomocy. Nie jest przy tym kolejną pożyczką rynkową, lecz nieoprocentowanym wsparciem, które pozwala złapać oddech w momencie kryzysu i odzyskać stabilność finansową. Aby z niego skorzystać, niezbędne jest spełnienie konkretnych kryteriów, które świadczą o tym, że w tym momencie nie stać nas na spłatę kredytu.
Dla kogo jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie z FWK jest kierowane do kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i w trakcie spłacania znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. Aby kwalifikować się do pomocy w 2025 roku, należy spełnić co najmniej jeden z trzech określonych ustawowo warunków. Należy do nich:
Utrata źródła dochodu
Pierwszym i najbardziej podstawowym warunkiem dla wnioskujących o wsparcie z FWK jest utrata zatrudnienia. Wsparcie możemy otrzymać, jeśli w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców ma status osoby bezrobotnej. Co ważne zwolnienie nie może w tym wypadku wynikać z winy pracownika.
Wzrost obciążenia ratą (wskaźnik RdD)
Drugi warunek dotyczy dysproporcji między obciążeniem kredytowym a dochodami gospodarstwa domowego. O wsparcie można ubiegać się, gdy miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 40% miesięcznych dochodów całego gospodarstwa. Jest to mechanizm chroniący osoby, których rata po wzroście stóp procentowych lub z innych powodów zaczęła nadmiernie obciążać domowy budżet.
Kryterium dochodowe netto na życie
Trzeci warunek koncentruje się na kwocie, która pozostaje kredytobiorcom po opłaceniu raty kredytu. Pomoc przysługuje nam, jeśli miesięczny dochód gospodarstwa domowego, po opłaceniu kredytu, jest mniejszy niż:
- 2525 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego,
- 2057,50 zł na każdą osobę w gospodarstwie wieloosobowym.
Jak działa FWK?
Fundusz oferuje dwa typy pomocy, skierowane do kredytobiorców doświadczających różnego rodzaju trudności. Po pierwsze, w ramach FWK można uzyskać wsparcie w spłacie miesięcznych rat. Środki z Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) są wtedy przekazywane bezpośrednio do naszego banku. To gwarantuje spłatę zobowiązania przez okres nie dłuższy niż 40 miesięcy. Maksymalna miesięczna kwota pomocy wynosi 3000 złotych. Łączna suma wsparcia może więc sięgnąć nawet 120 000 złotych. Ten mechanizm daje kredytobiorcy czas, tak potrzebny na poprawę sytuacji zawodowej i finansowej.
To jednak nie wszystko. W ramach FWK można też uzyskać pożyczkę na spłatę zadłużenia po sprzedaży. W sytuacji, gdy kredytobiorca decyduje się na zbycie obciążonej kredytem zabudowy, ale uzyskana kwota nie wystarcza na całkowitą spłatę kredytu, FWK może udzielić zwrotnej pożyczki na pokrycie brakującej kwoty. Maksymalna kwota takiego wsparcia to 120 000 złotych.
Zarówno wsparcie w opłacaniu rat, jak i pożyczka to świadczenia zwrotne, ale nieoprocentowane. Ich zwrot rozpoczyna się dopiero po dwuletnim okresie karencji, liczonym od momentu wypłaty ostatniej raty wsparcia. Spłata jest rozłożona na 200 równych miesięcznych rat. Warto podkreślić, że dodatkowo, jeśli spłacimy bez opóźnień 134 raty, pozostałe 66 rat (stanowiące blisko jedną trzecią całego długu) zostają automatycznie umorzone. Jest to ogromny bonus finansowy, premiujący odpowiedzialność i terminowość w spłacaniu zobowiązań.